近日来有很多客户来我们安家咨询关于新房和二手房贷款问题,所以今天抽个时间普及下这方面的情况。 首先是贷款额度 无论新房还是二手房,目前一般国内商业贷款的贷款额度高约为市场价的70%~80%(各地政策不同) 。但值得注意的是,新房往往的市场价以合同价为准,因此贷款额度较容易提前计算,这也就为购房者 准备首付款提供了很大的依据。而二手房贷款银行放贷,参考合同价和评估价,取两者之间的低值作为 贷款基数。因此,二手房评估价往往是低于合同价(市场价)的,这样就意味着,购房者需要准备更多 的首付款。 贷款年限 一般来说,银行个人住房贷款的长贷款期限为30年。通常购买新房贷款年限可以达到30年,但是购 买二手房贷款年限就有许多其他限制因素,例如超过20年房龄的二手房容易被银行“拒之门外”。对于 二手房贷款年限,不同的银行的具体规定有所不同,但基本包括: 1、 二手房房龄和贷款年限之和不能超过30年(40/50年); 2、 贷款到期日不能超过土地使用的到期年限; 3、 贷款期限与借款人年龄之和不得超过65年(70年); 贷款银行 不同银行的规定有所差别,购房者在选择银行的时候,不仅要考虑到贷款年限的问题,还要综合考 虑银行网点数量、还款是否便利等条件。 还款方式 各大银行主要的还款方式为等额本息还款法和等额本金。 等额本金:总利息较低,每月还款额不同,逐月递减;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加 上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额。 等额本息:总利息较高,每月还款额相同;前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限 过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。 除了这两常见的还款方式,有的银行也推出了按季按月还息一次性还本付息法、双周供省利息等。 还款能力 银行对于还款能力的一个重要判断标准为收入证明,一般由借款人所在单位开具。对于已婚人士, 可以夫妻双方同时开具。当然除此之外,大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明。一般银行要求 的贷款月供金额占月收入的30%-50%。 贷款利率 个人住房贷款利率按照中国人民银行有关规定执行,但各大银行可在人民银行公布的同期同档次基 准利率的基础上,在规定的范围内浮动。 另外需要注意首套房和二套房的贷款成数及利率不同。具体内容按照当地银行规定为准。 如果实在不想为这些事费神,完全可以交给我们安家房产的工作人员帮您去处理,我们会竭诚做到最满意! |
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